Искусственный интеллект будет одобрять потребкредиты ​в ​Бинбанке ​



Бинбанк в 2018 году переведет процесс принятия решений о выдаче потребительских кредитов на самообучающиеся модели, основанные на алгоритмах машинного обучения. Об этом порталу Банки.ру сообщили в пресс-службе финучреждения.

В результате банк планирует в три раза сократить максимальное время, необходимое для принятия решения: с трех дней до одного. По большинству стандартных заявок клиенты смогут узнавать ответ банка за несколько минут.

Потенциальные заемщики будут оцениваться с помощью новейших инструментов управления риском, что позволит поддерживать уровень кредитных потерь в портфеле банка на рекордно низком уровне. Кроме того, банк оптимизирует операционные расходы.

«Разрабатываемые Бинбанком модели оценки платежеспособности клиентов позволят нам оперативно изучить максимально широкий пул информации из внешних и внутренних источников, число переменных в модели значительно больше, чем в классических методах скоринга, а сама модель самообучаема, — говорит начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. — Предварительные результаты показывают, что мы сможем увеличить коэффициент Gini (универсальная скоринговая метрика для оценки качества) в 1,5 раза по сравнению с показателем по классическим методам. В итоге банк получит беспрецедентное улучшение качества сегментации клиентов по уровню риска, при этом мы сохраним возможность проводить точечную ручную верификацию в тех случаях, когда это действительно необходимо».

Ранее о переходе к андеррайтингу с использованием искусственного интеллекта сообщил Сбербанк. «До конца года до 50% решений по физлицам в Сбербанке будет происходить в течение одной минуты. В день приходит от 40 тысяч до 60 тысяч заявок, уровень одобрений — от 50% до 55%, — отмечал старший вице-президент банка Александр Ведяхин. — Речь идет об одобрении в течение минуты».

Автоматизация приведет к проблеме высвобождения сотрудников, которые занимаются андеррайтингом. «У нас 4,5 тысячи андеррайтеров, часть мы переучиваем в Data Scientists, для остальных также подготовлена программа переобучения. Это огромный вызов, эти люди реально могут оказаться без работы. Мы отвечаем на этот вызов внутри банка, обществу также придется на него отвечать», — пояснял Ведяхин.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Бинбанк

ПАО «Бинбанк» — крупный столичный частный банк. Основные направления деятельности — кредитование коммерческих организаций, розничных клиентов и привлечение средств граждан во вклады; довольно активен фининститут и на валютном рынке. Банк является одним из ключевых участников рынка банковских слияний и поглощений и лидером 2014 года по количеству приобретенных банков. В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев подписали соглашение о приобретении 58,33% акций МДМ Банка, принадлежавших Сергею Попову, который контролировал банк с 2006 года. В ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка и МДМ Банка: объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка, продолжив работу под брендом «Бинбанк». 21 сентября 2017 года Банк России принял решение стать основным инвестором Бинбанка с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В Бинбанк назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС.



По данным Банки.ру, на 1 октября 2017 года нетто-активы банка — 1 160,43 млрд рублей (11-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 43,85 млрд, кредитный портфель — 125,76 млрд, обязательства перед населением — 478,62 млрд.

Источник: banki.ru